Fideiussione bancaria: che cos'è e a che cosa serve?

Fideiussione bancaria è un termine piuttosto complesso di cui molti ignorano il significato. Non è altro che una garanzia fornita da un garante nei confronti di un altro soggetto. Nel caso in cui questo non riuscisse a saldare un debito, la banca dovrà farlo al suo posto. In questo articolo spiegheremo nel dettaglio come funziona questa pratica, quali sono i costi e le tempistiche necessarie.

Che cos’è la fideiussione bancaria?

Si tratta di un contratto attraverso il quale la banca garantisce il pagamento di un debito nei confronti di un terzo soggetto creditore. La banca si assume la responsabilità di pagare l’intera somma dovuta nel caso in cui il debitore non sia in grado di adempiere ai propri obblighi contrattuali. 

Viene utilizzata da privati, ad esempio, per garantire il pagamento di un mutuo. La fideiussione per affitto è un altro utilizzo molto comune: il proprietario la può richiedere per essere certo di ottenere ogni mese la somma concordata. In questo modo, la banca si assume un rischio finanziario, ma garantisce al beneficiario della fideiussione (il terzo soggetto che ha stipulato il contratto) il pagamento del proprio credito o l'adempimento dell'obbligazione. La fideiussione bancaria viene solitamente richiesta anche dalle imprese per ottenere credito o per partecipare a gare d'appalto pubbliche.

Qual è il costo di una fideiussione bancaria?

Il costo della fideiussione bancaria varia in base a diversi fattori. Tra questi, i principali da tenere in considerazione sono: 

• L'importo garantito;
• La durata del contratto;
• La situazione finanziaria del richiedente.

In genere, la banca applica un tasso di interesse sulla somma garantita. Questo può variare a seconda delle condizioni di mercato e delle politiche della banca stessa. Inoltre, può essere necessario il pagamento di una commissione di istruttoria per l'analisi della richiesta e la valutazione del rischio, a carico del richiedente.

È importante sottolineare che la fideiussione bancaria è uno strumento che comporta dei costi e che il soggetto interessato deve valutare attentamente se ne vale la pena, tenendo conto delle proprie esigenze e capacità finanziarie. 

Cosa comporta una fideiussione bancaria?

Una fideiussione bancaria è un contratto attraverso il quale una banca si impegna a garantire il pagamento di un'obbligazione finanziaria da parte del debitore. 

L'utilizzo di una fideiussione bancaria può comportare diversi benefici per il debitore, ad esempio:

• Accesso al credito: la fideiussione bancaria può aiutare il debitore a ottenere il finanziamento di cui ha bisogno, anche se non ha un sufficiente patrimonio o un passato come cattivo pagatore.
• Condizioni di finanziamento migliori: il creditore potrebbe concedere al debitore condizioni di finanziamento più favorevoli. 
• Garanzia del pagamento: la fideiussione bancaria garantisce al creditore che sarà pagato, anche nel caso in cui il debitore non sia in grado di farlo.

Tuttavia, è importante tenere presente che il debitore deve pagare una commissione alla banca per l'emissione della fideiussione bancaria. Si tratta di una commissione piuttosto elevata. Inoltre, se il debitore non adempie all'obbligo finanziario, la banca diventa responsabile del pagamento al creditore, e quindi potrebbe cercare di recuperare i soldi dal debitore in altre maniere.

Come si fa ad ottenere una fideiussione bancaria?

Per ottenere una fideiussione bancaria, il debitore per prima cosa deve rivolgersi ad una banca che offre questa tipologia di servizio. Il processo di richiesta di solito prevede i seguenti passaggi:

1. Richiesta di preventivo: il debitore deve presentare una richiesta di preventivo alla banca, specificando l'importo dell'obbligazione finanziaria per la quale si richiede la pratica.
2. Valutazione della reputazione creditizia: la banca valuterà il merito di credito del debitore per verificare se ha la capacità di adempiere all'obbligazione finanziaria. In base alla valutazione, la banca potrebbe richiedere ulteriori informazioni o documenti.
3. Stipula del contratto: se la banca accetta di emettere la fideiussione bancaria, verrà stipulato un contratto tra la banca, il debitore e il creditore. Il contratto definirà le condizioni della fideiussione, come ad esempio l'importo massimo garantito, la durata della fideiussione e la commissione da pagare alla banca per l'emissione della fideiussione.
4. Emissione della fideiussione bancaria: una volta che il contratto è stato firmato e la commissione è stata pagata, la banca emetterà la fideiussione bancaria a favore del creditore.
5. Utilizzo della fideiussione bancaria: il creditore la può utilizzare per garantirsi il pagamento dell'obbligazione finanziaria, nel caso in cui il debitore non adempia all'obbligo.

È importante tenere presente che il processo di richiesta può variare da banca a banca e in base alla tipologia di contratto necessario.

Chi paga la fideiussione bancaria?

La fideiussione bancaria è un servizio offerto dalle banche ai propri clienti. Per questa ragione è il cliente stesso a dover pagare la commissione per l'emissione della fideiussione bancaria.

In pratica, la commissione è una specie di premio che il cliente paga alla banca per garantire il pagamento dell'obbligazione finanziaria in suo nome. La commissione può essere espressa come una percentuale dell'importo garantito o come un importo fisso.

Inoltre, il cliente deve tenere presente che la banca potrebbe richiedere anche la costituzione di una garanzia reale o personale a supporto della fideiussione bancaria. La garanzia reale potrebbe essere rappresentata, ad esempio, da un immobile o da altri beni del debitore, mentre la garanzia personale potrebbe essere costituita da una cauzione.

In ogni caso, il cliente deve pagare la commissione per l'emissione della fideiussione bancaria, che può variare in base all'importo garantito, alla durata della fideiussione e alla valutazione del merito di credito del cliente.

Quanto tempo ci vuole per ottenere una fideiussione?

Il tempo necessario per svolgere questa pratica dipende da vari fattori. I principali di cui tenere conto sono:

• La complessità della richiesta;
• Il tipo di contratto richiesto;
• La banca a cui ci si rivolge;
• La reputazione creditizia del cliente.

In generale, per completare l’operazione, il cliente deve presentare una richiesta di preventivo alla banca. Il preventivo deve specificare l'importo dell'obbligazione finanziaria per la quale si richiede la fideiussione bancaria.

La banca, a sua volta, valuterà il merito di credito del cliente e fornirà un'offerta personalizzata. In base alla complessità della richiesta e alla valutazione del merito di credito del cliente, il processo di valutazione e di erogazione della fideiussione bancaria potrebbe richiedere alcuni giorni o anche alcune settimane.

Fideiussione bancaria per visto turistico

La fideiussione per il visto turistico è una garanzia che il richiedente presenta alle autorità del Paese di destinazione per dimostrare di avere la capacità finanziaria necessaria per il soggiorno turistico.

In genere, per ottenere un visto turistico, il richiedente deve dimostrare di avere sufficienti risorse finanziarie per sostenere il proprio soggiorno nel paese di destinazione. Si tratta di una forma di garanzia che il richiedente può presentare al fine di dimostrare la propria capacità finanziaria.

Quando il richiedente presenta la richiesta di visto turistico, dovrà fornire alle autorità del Paese di destinazione la fideiussione bancaria come prova della propria capacità finanziaria. Nel caso in cui il richiedente non riesca a dimostrare la propria capacità finanziaria in altri modi, la fideiussione bancaria può essere un'alternativa valida per ottenere il visto turistico.

Fideiussione assicurativa: che differenza c’è?

Nella fideiussione assicurativa è, come suggerisce il nome, una compagnia assicurativa ad assumersi il rischio di un’ipotetica insolvenza. Inoltre, in questo caso, l’importo garantito in questione non prevede il congelamento. Proprio per questo motivo viene spesso utilizzata da società e imprese. A differenza di quello bancaria, i tempi necessari per la stipula di questo contratto sono piuttosto brevi. Il pagamento della fideiussione assicurativa viene fatto tramite il versamento di un premio, definito dagli stessi fattori di quella bancaria.

Speriamo di aver fornito tutte le informazioni necessarie per comprendere al meglio questo argomento. Per chiarire ulteriori dubbi, richiedi ora un confronto con uno dei nostri consulenti potete rivolgervi all'indirizzo: Questo indirizzo email è protetto dagli spambots. È necessario abilitare JavaScript per vederlo. oppure telefonare allo 0444/1620697 oppure richiedere una consulenza gratuita.