Pignoramento pensione: che cos'è e come evitarlo

Il pignoramento della pensione è uno degli strumenti a disposizione dei creditori per poter riscuotere del denaro da un presunto debitore. Vediamo di cosa si tratta nel dettaglio e come muoversi per cercare di scongiurarlo.

Come funziona il pignoramento della pensione?

Il pignoramento della pensione è una procedura giudiziaria, nello specifico un’esecuzione forzata. Questa attività permette a un creditore di recuperare il proprio credito, prelevando una parte, definita per Legge (Art. 545 del Codice di Procedura Civile), della pensione del debitore. Trattandosi di un’operazione giudiziaria, ci sono dei passaggi ben delineati da seguire. Vediamo quali sono nel dettaglio, per poter capire come muoversi nel caso in cui si riceva la notifica di pignoramento.

Il processo di pignoramento

La notifica del provvedimento esecutivo è il primo passaggio di questo processo. Il creditore deve ottenere un provvedimento esecutivo emesso direttamente dal giudice, che autorizza il pignoramento della pensione del debitore. Il provvedimento deve essere notificato anche al debitore accusato di insolvenza. In seguito si procede con la richiesta di informazioni alla cassa che fornisce la pensione per conoscere l’importo della pensione e stabilire il pignoramento.

Decurtazione del quinto della pensione

La Legge prevede che possa essere pignorato solo un quinto della pensione, per permettere al debitore un minimo vitale e condurre una vita dignitosa. Questo significa che il creditore può prelevare solo il 20% dell’importo totale della pensione del debitore. L’importo prelevato dal quinto della pensione viene quindi trasferito al creditore per poter saldare il debito e recuperare il credito che gli spetta. L’unico strumento a disposizione del debitore per difendersi è la possibilità di opposizione. Il debitore ha la possibilità di opporsi al pignoramento, presentando ricorso contro il provvedimento esecutivo e dimostrando di essere in una situazione economica grave di sovraindebitamento.

Come si calcola il pignoramento di un quinto della pensione?

Il pignoramento di un quinto della pensione, anche noto come cessione del quinto dello stipendio o, in questo caso, della pensione, prevede che il creditore possa ottenere il pagamento del debito attraverso la trattenuta del 20% della pensione del debitore.

Per calcolare il valore del pignoramento, è necessario conoscere l'importo della pensione mensile netta del debitore. Si tratta di quella somma che viene effettivamente accreditata sul suo conto bancario.

Tuttavia, va tenuto presente che esistono alcune limitazioni alla cessione del quinto. Ad esempio, il limite massimo di pignoramento del quinto della pensione e la durata massima del piano di rimborso. Questi però possono variare a seconda della normativa vigente e della tipologia di debito oggetto di pignoramento.

Per maggiori informazioni sulla cessione del quinto della pensione e sulle modalità di calcolo del pignoramento, si consiglia di consultare un esperto in materia.

Quando la pensione non può essere pignorata?

Esistono alcune situazioni in cui la pensione non può essere pignorata. Ad esempio, le pensioni di invalidità o di vecchiaia al minimo, non sono pensioni pignorabili.

Se il pensionato ha un reddito che non supera la soglia di povertà, la sua pensione potrebbe essere esentata dal pignoramento, ma sarà necessario valutare la situazione specifica.

Nel caso in cui la pensione sia l'unica fonte di reddito del pensionato, e la sua pignorabilità porterebbe il pensionato e la sua famiglia in una situazione di grave difficoltà economica, la pensione non è pignorabile.

Se la pensione è protetta da una legge speciale, come ad esempio la pensione di guerra o la pensione di invalidità civile, solitamente non può essere pignorata.

Tuttavia, è importante sottolineare che queste regole possono variare a seconda della giurisdizione vigente e della natura del debito oggetto di pignoramento. 

Quante volte può essere pignorata la pensione?

La Legge prevede che la pensione possa essere pignorata solo una volta alla volta. Ciò significa che un creditore può ottenere il pignoramento della pensione di un debitore solo per un debito alla volta.

Ad esempio, se un debitore ha più debiti pendenti, il primo creditore che ottiene il pignoramento della pensione ha il diritto di ricevere il pagamento fino al limite massimo previsto dalla Legge. Solo dopo che il primo creditore ha ricevuto il pagamento completo del suo debito, gli altri creditori possono procedere al pignoramento della pensione.

Inoltre, è importante sottolineare che il pignoramento della pensione non può essere eseguito in modo automatico dal creditore. Prima di procedere al pignoramento, il creditore deve ottenere un provvedimento esecutivo emesso dal giudice, come abbiamo visto, per autorizzare il pignoramento della pensione del debitore.

In ogni caso, è sempre bene cercare di evitare il pignoramento della pensione, cercando un accordo con i creditori, come ad esempio il saldo e stralcio.

Cosa fare per evitare il pignoramento della pensione?

Per evitare il pignoramento della pensione, esistono diverse opzioni. Ognuna di queste andrà studiata e valutata sulla base economica e finanziaria del pensionato, quindi non esiste una strada unica che vada bene per ogni caso. Una prima soluzione è quella di richiedere una rateizzazione del debito. Si cerca un accordo con il creditore e si chiede di rateizzare il debito, ovvero di dilazionare il pagamento in più rate. 

Si può ricorrere anche al consolidamento debiti, una pratica consiste nell’unione dei finanziamenti precedentemente richiesti a banche differenti, col fine di chiudere determinate spese attraverso un unico prestito. 

In alcuni casi, è possibile negoziare con il creditore per trovare una soluzione più favorevole, ad esempio riducendo l'importo del debito o prolungando il periodo in cui è possibile fornire il  rimborso. Ricorrere a un professionista del settore, in ogni caso, è sempre la soluzione migliore. Un consulente esperto in materia debitoria può aiutare a trovare la soluzione migliore in base alla situazione specifica del pensionato coinvolto.

Prevenire il pignoramento

Adottare misure preventive è sempre fondamentale. Per evitare il pignoramento della pensione, è possibile adottare misure preventive, come ad esempio aprire un conto bancario separato per la pensione, ridurre le spese eccessive e monitorare costantemente la propria situazione finanziaria.

In ogni caso, è importante agire tempestivamente e cercare il supporto di un professionista qualificato per evitare il pignoramento della pensione e risolvere il problema del debito in modo efficace.

Se pensi che la tua pensione sia a rischio pignoramento, rivolgiti a noi. Per avere maggiori informazioni e un confronto gratuito con uno dei nostri consulenti potete rivolgervi all'indirizzo: Questo indirizzo email è protetto dagli spambots. È necessario abilitare JavaScript per vederlo. oppure telefonare allo 0444/1620697 oppure richiedere una consulenza gratuita.