Bonifico SEPA: tutto quello che c'è da sapere

Bonifico SEPA è un termine che capita di sentire spesso nella vita di tutti i giorni. In pochi sanno però di che cosa si tratta realmente e a cosa serve questo servizio. Si tratta di un metodo veloce e sicuro per inviare denaro all’interno dell’Area Unica dei Pagamenti in Euro. Scopriamo insieme quali sono le sue funzionalità e le diverse tipologie disponibili.

Che vuol dire bonifico SEPA?

SEPA è l’acronimo di “Single Euro Payments Area”, tradotto in italiano l’Area Unica dei Pagamenti di Euro. Fa riferimento ad un’area paneuropea che permette di inviare e ricevere denaro, in modo veloce, sicuro ed economico, tra due conti correnti localizzati in Paesi differenti. Con la funzione SEPA, è possibile inviare denaro anche tra nazioni differenti con la stessa modalità di un classico bonifico bancario.

Quali Paesi aderiscono?

La partecipazione all'area SEPA non è però automatica per tutti i paesi europei. Allo stesso tempo, alcuni Paesi non membri dell'UE hanno scelto di aderire volontariamente all'area SEPA per beneficiare dei vantaggi dei pagamenti transfrontalieri in euro. I Paesi che attualmente aderiscono al circuito SEPA sono i seguenti:

• 27 membri dell’Unione Europea: Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Croazia, Repubblica Ceca, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Ungheria, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Romania, Slovacchia, Slovenia, Spagna e Svezia.  
• 5 fanno parte dell’EFTA, l’Associazione europea di libero scambio: Liechtenstein, Norvegia, Islanda, Monaco e Svizzera;
• 4 sono microstati che hanno accordi monetari particolari con l’UE e adottano a loro volta l’euro (Città del Vaticano, San Marino, Monaco, Andorra).

Come funziona il bonifico SEPA?

Il bonifico SEPA, come abbiamo detto, è un tipo di bonifico bancario che consente il trasferimento di fondi in euro tra i Paesi aderenti all'area SEPA. Si tratta di un metodo di pagamento standardizzato che consente di effettuare trasferimenti di denaro in modo rapido, sicuro ed economico. Per effettuare un bonifico SEPA, è necessario fornire i dettagli del beneficiario, come il numero di conto IBAN (International Bank Account Number) e il codice BIC (Bank Identifier Code) della banca del beneficiario. Sottolineiamo ancora una volta che questo bonifico può essere utilizzato solo per trasferimenti in euro all'interno dell'area SEPA. Se si desidera effettuare un bonifico in una valuta diversa dall'euro o verso un paese al di fuori dell'area SEPA, potrebbero essere necessari metodi di pagamento diversi, come ad esempio il bonifico SWIFT.

Le tre diverse tipologie

Esistono tre tipi di bonifici bancari SEPA, ognuno dei quali presuppone caratteristiche e servizi differenti tra loro. Nel dettaglio: bonifico SEPA standard, istantaneo e addebito diretto.

• Bonifico SEPA standard: impiegato solitamente per pagamenti unici, questo bonifico utilizza il codice IBAN e l’identificativo BIC dei conti correnti del mittente e del beneficiario, per poter trasferire denaro da un conto all’altro. 

• Bonifico SEPA istantaneo: conosciuto anche come “in tempo reale”, il bonifico SEPA istantaneo è stato introdotto nel novembre del 2017. Come si può dedurre dal nome, questa tipologia di bonifico trasferisce denaro in tempi estremamente rapidi. Una volta confermato di voler procedere con un bonifico istantaneo, il denaro sarà trasferito sull’altro conto in meno di 10 secondi. Questo è possibile perché i bonifici SEPA istantanei sfruttano una linea diretta tra la banca del mittente e quella del beneficiario, senza la necessità di rivolgersi ad intermediari. I bonifici SEPA istantanei sono inoltre disponibili 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e 365 giorni all’anno.

Addebito SEPA diretto

Gli addebiti diretti SEPA, normalmente, vengono utilizzati per i bonifici periodici. Ad esempio, per il pagamento mensile dell’affitto, per le bollette o per la risoluzione di un debito. Come per gli altri bonifici SEPA, anche in questo caso è necessario l’IBAN, e a volte il BIC, sia del mittente che del beneficiario. Dato che l’addebito diretto SEPA funziona come un metodo di pagamento basato sul “prelievo di denaro”, si tratta di un metodo un leggermente differenti rispetto ai due citati nel paragrafo precedente. In questo caso, le due parti vengono invertite: è il beneficiario a richiedere il trasferimento di denaro al mittente.

Quanto tempo ci vuole per far arrivare un bonifico SEPA?

I tempi necessari per il corretto completamento di un bonifico SEPA variano a seconda del tipo di modalità che viene utilizzata. Nello specifico:

• Per il bonifico SEPA standard è necessario un giorno lavorativo.
• Il bonifico SEPA istantaneo, come abbiamo detto, trasferisce il denaro in meno di 10 secondi.
• L’addebito diretto SEPA richiede dai 2 ai 3 giorni lavorativi.

I bonifici SEPA comportano delle spese?

Di norma, i bonifici SEPA comportano le stesse spese di un bonifico bancario nazionale. Tendenzialmente quindi sono gratuiti.  Tuttavia, alcune banche potrebbero applicare una commissione sui bonifici SEPA, se queste applicano di norma una commissione sui bonifici all’interno dello stesso paese. A seconda della banca, le eventuali spese per bonifici SEPA possono essere interamente a carico del beneficiario oppure divise fra il beneficiario e il mittente. 

Qual è l’importo massimo per i bonifici SEPA?

Anche per l’importo massimo, ovvero la quota massima inviabile con un solo bonifico, la differenza la fa tipologia di bonifico scelto. Nel dettaglio: 

• I bonifici SEPA standard hanno un limite massimo di 999.999.999,99 € (un miliardo meno un centesimo).
• I bonifici SEPA istantanei permettono di inviare fino a un massimo di 100.000 € alla volta.
• Gli addebiti diretti SEPA non hanno un limite massimo. Quest’ultimo, infatti, dipende dagli accordi presi tra il beneficiario e il mittente.

Qual è la differenza tra bonifico e bonifico SEPA?

La principale differenza tra un bonifico tradizionale e un bonifico SEPA (Single Euro Payments Area) riguarda l'area geografica in cui si possono essere effettuati i trasferimenti e i relativi costi. Il bonifico tradizionale, noto anche come bonifico nazionale, è un tipo di trasferimento di denaro che può essere effettuato all'interno del territorio di un singolo Paese. D'altra parte, il bonifico SEPA è un tipo di bonifico bancario che consente il trasferimento di fondi in euro tra i paesi aderenti all'area SEPA. Questo tipo di bonifico consente trasferimenti più rapidi e meno costosi rispetto ai bonifici tradizionali per i paesi all'interno di questa determinata area. 

In altre parole, mentre il bonifico tradizionale è limitato al trasferimento di fondi all'interno di un singolo paese, il bonifico SEPA è un metodo di pagamento standardizzato che consente il trasferimento di fondi in euro tra i paesi aderenti all'area SEPA, offrendo costi di trasferimento inferiori e tempi di elaborazione nettamente più rapidi.

Speriamo di aver fatto maggiore chiarezza in merito ai bonifici SEPA. Per avere maggiori informazioni, richiedi ora un confronto con uno dei nostri consulenti potete rivolgervi all'indirizzo: Questo indirizzo email è protetto dagli spambots. È necessario abilitare JavaScript per vederlo. oppure telefonare allo 0444/1620697 oppure richiedere una consulenza gratuita.